撰文：Weilin，PANews

传统金融机构也开始下场做 Layer2 了。德意志银行的亚太地区行业应用创新负责人陈文雄 (Boon-Hiong Chan) 近期对外界透露，德意志银行正在推出基于以太坊的 Layer 2 解决方案，项目名为 Project Dama 2，其测试版已经于 11 月推出，预计在明年获得监管批准后正式推出。

这一举措不但标志着传统金融机构在区块链领域的进一步探索，也可能开启一种新的趋势，安全、合规的区块链解决方案被引入传统金融的核心，采用率进一步提升。

基于 ZKsync Stack 构建，正在测试多个用例

德意志银行的项目 Project Dama 2 也是新加坡新加坡金融管理局（MAS）「守护者计划」Project Guardian 的一部分。这是一个政策制定者与金融行业之间的合作倡议，旨在通过资产代币化提升金融市场的流动性和效率。

Project Guardian 共有 27 家行业机构参加，其中包括蚂蚁集团、澳新银行、纽约梅隆银行、花旗银行、新加坡星展银行、富达、Franklin Templeton、汇丰银行、摩根大通、穆迪、瑞银集团、渣打银行、标普全球等等。此外还包括一系列的协会与合作组织，如 SWIFT，以及各国央行、世界银行等政策制定机构。

Memento Blockchain 和 Interop Labs 是德意志银行的技术合作伙伴，帮助 Project Dama 2 开发其最简可行产品。具体而言，Memento Blockchain 已经开发了公有许可链 Memento ZKchain 的一个功能齐全的测试网。该测试网基于 ZKsync Stack 构建，获得 Matter Labs 的支持，并通过 Axelar 网络实现跨链互操作性，由 Interop Labs 提供支持。

Memento ZKchain 的主要功能包括：

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  基于灵魂绑定代币 (Soulbound Token) 的数字身份：一种安全且不可篡改的身份系统，用于权限管理和促进 KYC、AML、制裁检查及投资者适当性测试。

  
  


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  Paymaster 功能：旨在通过传统支付渠道简化 gas 费管理，为 gas 费支付提供清晰的审计轨迹。

  
  


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  定制的区块链浏览器：专为管理链上交易保密性而设计，同时保留完全的监管审查能力。

  
  


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  代币化基金的创建与发行：通过 Domani Protocol 去中心化应用（dApp）实现，支持创建和分发代币化的传统投资基金、结合数字与传统资产的混合基金，或完全原生的数字基金。

  
  

此外，Interop Labs 通过 Axelar 网络，在 Memento ZKchain 测试网与 Avalanche Fuji 和 Stellar 之间实现了全面的跨链连接。该功能支持与超过 69 个区块链网络的集成，提升了金融应用的可访问性、安全可扩展性和定制化能力。

目前，Project Dama 2 的项目团队正在测试多个用例，包括在单一或多个区块链上发行和分发代币化基金、数字资产与数字现金流通的互操作性，以及为提高资产安全性和运营效率而实现的近乎实时的结算。

探索应对金融机构使用公共区块链的合规挑战

德意志银行即将推出的 Layer2 旨在应对金融机构在使用公共区块链时面临的合规挑战，例如交易验证者身份不明、手续费流向受制裁实体以及硬分叉风险等。

其项目负责人认为，以太坊等公链对受监管的贷款机构而言充满了风险。其中包括无法确定「究竟是谁在验证这些交易」，交易费用是否可能支付给受制裁实体，以及因不可预见的硬分叉而导致账本发生重大改变的威胁。

而 Layer 2 组件可能使银行能够自由地尝试公链。这将使银行能够定制一个「更具个性化的验证者列表」，由这些验证者处理数字资产交易以赚取奖励。其他好处包括有可能赋予监管机构——仅限监管机构——「超级管理员权限」，意味着他们可以在必要时审查资金流动。「通过使用双链架构，这些监管担忧中的许多应该能够得到解决，」他说。

包括德意志银行在内的倡导者认为，区块链为应对金融服务行业的利润压缩提供了机会。然而，关于银行应深入涉足加密生态系统的程度，仍然存在一些疑问。

加密业内人士 AdrianoFeria.eth 认为，至关重要的是，这些机构所要求的监管合规水平不可能在任何 Layer 1 区块链上实现。对于需要严格监督和互操作性的机构来说，唯一务实的选择是运行自己的私有、经过许可的 Layer 1 链，或者利用以太坊的 L2 生态系统。

德意志银行正在加密领域持续布局

德意志银行在 2024 年在加密领域的动作频繁。早在 6 月，德意志银行就为 BitPanda 提供基于 API 的账户解决方案，使其能够访问德国国际银行账号（IBAN），这是国际公认的代码，有助于银行安全处理国际转账。BitPanda 计划利用此服务提高资金转账的效率和安全性。

此外，德意志银行还为加密市场做市商 Keyrock 提供多币种账户和外汇服务，以帮助其优化并扩展在 EMEA、APAC 和 LATAM 地区的市场做市和场外交易（OTC）服务。11 月 27 日，德意志银行作为战略投资者加入新加坡区块链金融科技公司 Partior 的 B 轮融资，支持 Partior 扩大跨境结算能力，开发即时外汇互换和多银行支付等功能。

12 月 10 日，德意志银行还宣布与 Crypto.com 达成合作，在新加坡、澳大利亚和香港提供企业银行服务。双方计划未来进一步扩大合作范围。

目前来看，尽管一些传统银行最初对区块链技术持谨慎态度，担心其不稳定性和监管不确定性，但加密货币生态系统的趋于更加成熟如今为银行提供了重新构想传统金融服务的契机。

比如，今年 11 月，瑞银（UBS）宣布创建并试点了基于区块链的支付解决方案——瑞银数字现金（UBS Digital Cash），同月，摩根大通（J.P. Morgan）宣布对其区块链平台进行了重大升级，该平台由 Onyx 更名为 Kinexys。根据摩根大通的说法，摩根大通的区块链业务自 2020 年成立以来，已执行超过 1.5 万亿美元的交易，包括日间回购和跨境支付，日均处理金额超过 20 亿美元。其用户包括全球企业，如西门子、贝莱德和蚂蚁国际等。

总的来说，就像加密业内人士 Adriano Feria.eth 所指出的，德意志银行进军以太坊 L2 或许并不是一次单独的实验，而是更广泛趋势的一部分，在未来可能将更加安全、合规的区块链解决方案引入传统金融的核心。新加坡 Project Guardian 中的其他成员也可能会效仿这一举措，推动更多传统金融机构拥抱 Web3 技术和区块链解决方案。